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旅行规则系列01无主钱包

Coinfirm 2020

现在已经有一段时间了，全球区块链和加密货币经济的商业参与者将不得不解决反洗钱（AML）合规性和风险管理要求以发挥作用。如果要使此类交易成为全球金融系统中的一个整合要素，则发起人，受益人以及与它们关联的服务提供商必须认真对待这些方面。

在这方面引起关注的一个重要话题是金融行动工作组（FATF）提出的40多项建议，以确保其成员国法规与对其中的金融机构的合规要求保持一致。在这里，我们重点关注一种在全球范围内受到最高关注的建议，即建议16，即旅行规则。

《差旅规则》要求收集，披露和转移诸如姓名，地址和帐号之类的信息，以建立金融交易的发起人和受益人的身份并进行审计追踪。许多人争辩说，这违背了密码学的原则，即即使不是匿名，它也与隐私有关。但是，遵守旅行规则和AML可能是加密完全成为主流的最后一个障碍。

在2019年，FATF更新了旅行规则，以超越银行和传统金融基础设施服务提供商。现在，它适用于加密货币交易所和钱包提供商，以及其他虚拟资产服务提供商（VASP），包括尝试使用虚拟资产的传统机构或非银行实体。在交易双方之间转移虚拟资产时，VASP必须满足与常规机构相同的信息交换要求。

2020年6月是《旅行规则》的重要起点，因为FATF成员辖区必须在2020年6月之前展示在实施《旅行规则》解决方案方面的进展，届时将在6月24日举行的FATF全体会议上对他们的努力进行审查。

原则上，共同的国家和国际要求以及交易对手数据的共享技术标准都会带来好处（无论它是否也写入区块链还是存在于单独的层中）。

昨日，重庆大渡口对外发布成功打掉一涉嫌为电信网络诈骗“洗钱”的犯罪团伙，共计抓获涉案人员9名，涉案资金达200余万元。

作为有义务的实体，VASP通常不希望面对模棱两可或未阐明的规范或捍卫其免受不清楚的遵从性实施惯例的影响而定义自己的专有遵从性方法的负担。他们也可能愿意接受旅行规则的要求，将其作为开展业务和降低虚拟资产与法定资产之间壁垒的代价。

在实践中，FATF参与者之间仍有许多问题需要讨论和达成共识。在某些情况下，尚不清楚是否将特定实体视为VASP。关于如何使FATF建议与数据隐私法规（例如欧洲的GDPR）协调一致，以及如何确定实施FATF技术中立的数据原则的适当方式，仍然存在疑问。

此外，旅行规则要求在加密生态系统内引起了人们的关注，因为它们违反了近匿名，允许的伪匿名以及在虚拟资产（如加密货币）转移中类似现金的隐私的基本思想。

最后，还没有足够的规定来捕获涉及已开发出解决FATF原则的监管框架的国家之外的VASP的交易，或者通过无托管钱包进行的交易。风险在于，VASP将通过法规或作为管理风险的手段简单地阻止此类交易。

结果，当交易对手落入这两个“旅行规则”盲区中的一个或两个时，他们可能会将其活动转移到不受监管或监管不足的市场，在此市场中，风险更高的虚拟资产交易会蓬勃发展。例如，点对点活动约占比特币活动的40％。非VASP活动的近90％在某个时候通过VASP或需要通过VASP与更广泛的法定付款系统（例如ACH或信用卡网络）建立联系。但是，即使其中大多数交易都没有洗钱，恐怖分子融资或其他非法活动融资的内容，《旅行规则》仍可能导致不受管制或P2P活动增加。换句话说，结果是，旅行规则最终可能会加强不受监管的数字资产交易活动，从而为非法活动蓬勃发展奠定了基础。

旅行规则系列

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但是，我们仍然可以避免这种不良后果。在实施差旅规则方法和监管框架时，请牢记以下三个核心原则。目标是创建切合实际和实用的方法，而不会无意中降低透明度：

首先，应允许VASP使用未托管的钱包进行交易，并且此类交易应不在旅行规则的范围之内。随着时间的流逝，监管机构可能会考虑采用与转账金额相关的最低限额，就像在传统金融部门进行的3美元或1,000欧元以下的交易一样，要符合国际上出现的任何数字限额标准。

其次，必须注意，由于可用于分析的数据，加密货币和区块链资产与传统金融部门资产不同。与传统金融机构的私人交易数据不同，区块链是交易的公共分类账（至少对于大多数加密货币而言）；所有交易都是可见的，任何公司都可以进行分析。

区块链分类账数据显示与加密货币钱包地址有关的交易的完整历史记录，因此可以进行复杂的风险分析和管理。结果，可以对“旅行规则”打算防止的可疑活动进行大规模监视和标记，而不必通过做出全面的决定来阻止P2P活动，来自FATF权限之外的市场的虚拟资产交易，或来自未银行或银行账户不足的个人的交易在新兴经济体中。

数据分析的潜力意味着，从分析和风险管理的角度来看，可以并且应该对VASP-Unhosted Wallet交易进行各种评估，检查和平衡。换句话说，这可以说比当今的银行交易更安全。

Coinfirm已将此类解决方案构建到其AML平台中。这项技术可以以手术精度实时识别和分析高风险交易或交易对手地址，而无需对所有P2P交易强加高风险覆盖。它可以帮助预先验证地址，标记和进一步分析可疑交易，传播交易数据，将有关始发方的必要旅行规则数据传输给受益人，并能够对虚拟资产所采用的路径进行端到端审核，以符合监管机构的需求和关注。

第三，需要适用于VASP和非VASP，非托管钱包的解决方案。技术应为所有市场参与者（包括非托管钱包及其用户）提供。实际上，某些管辖区可能超出了FATF建议的要求，并要求捕获VASP托管的电子钱包交易。建议最好采用技术实施方案，以免排除这种情况，或者如果出现这样的标准，则迫使VASP在不同的司法管辖区追赶。

最后，应该设计出采用旅行规则基本原理的演变方式。将任何解决方案或法规考虑仅限于VASP到VASP交易是一个合适的起点。它遵循了FATF的建议，符合市场参与者和政府的广泛期望。随着时间的流逝，这些标准应根据交易规模和交易量，账户规模以及其他可能触发差旅规则合规性的风险分析测试进行调整，这些测试具有从实际活动的数据而非任意的总括规则中得出的情报。

这些标准的最终目标将是三方面的：1）防止非法活动，犯罪，洗钱和恐怖分子融资，同时2）扩大虚拟资产在更广阔的世界中的覆盖范围，因此3）促进更广泛的金融包容性和驱动力世界支付演变，以简化价值交换。

—-usdt数字币钱包